Sie zahlen bereits seit längerem einen Konsumkredit ab?
Dann sollten Sie prüfen, ob sich eine Kredit-Umschuldung lohnt. Denn oftmals wurde der alte Kredit zu schlechten Konditionen – also höheren Zinsen – aufgenommen.
Wie funktioniert eine Kreditumschuldung genau?
Bei einer Umschuldung wird der bestehende Kredit durch einen neuen Kredit abgelöst, in der Regel zu besseren Konditionen. Dadurch können Sie bis zum Ende der neuen Kreditlaufzeit erhebliche Kosten einsparen.
Hohe Zinsen, lange Laufzeiten und versteckte Bearbeitungs- oder Zusatzgebühren sind bei älteren Krediten häufig ein Problem. Daher lohnt es sich, den bestehenden Kreditvertrag zu überprüfen und aktuelle Kreditangebote zu vergleichen.
Wann lohnt sich eine Refinanzierung des alten Kredits?
Sind die Zinsen und Spesen des neuen Kredits günstiger als jene des Altkredits, dann rentiert sich eine Kreditumschuldung. Zu beachten ist aber: Eine vorzeitige Tilgung des bestehenden Kredits kann Kosten verursachen. Werfen Sie hierfür einen Blick in Ihren Kreditvertrag: Verlangt Ihre Bank eine Pönale (Vertragsstrafe) bei vorzeitiger Kündigung? Die Kosten für eine etwaige Pönale sollten Sie bei der Umschuldung auf jeden Fall einkalkulieren! Kredite die bis zum 10. Juni 2010 abgeschlossen wurden, können jederzeit und kostenfrei vorzeitig zurückbezahlt werden.
Bei Privatkrediten die nach dem 11. Juni 2010 abgeschlossen wurden, ist eine Rückzahlung ohne Entschädigungsleistung immer dann möglich, wenn der Kreditzins variabel ist. Kredite mit fixem Zinssatz können pönale-frei bis zu 10.000 Euro innerhalb von 12 Monaten vorzeitig getilgt werden. Die Höhe der Entschädigung wird durch das Verbraucherkreditgesetz gedeckelt: Bei einer Restlaufzeit von weniger als einem Jahr können es maximal 0,5% vom vorzeitig zurückbezahlten Kreditbetrag sein. In allen anderen Fällen sind es maximal 1%.
Haben Sie mehrere Kredite gleichzeitig laufen?
Vielleicht mit verschiedenen Laufzeiten und Zinskonditionen? Dann kann es sich auszahlen, die Kredite zu einem Gesamtkredit zu bündeln. Das funktioniert ebenso mit einer Kredit-Umschuldung: Dabei werden alle bestehenden Kredite zu einem günstigen Kredit zusammengefasst. Die Vorteile des neuen Umschuldungskredits – Sie tilgen nur noch einen einzigen Kredit.
Das reduziert Ihre Kosten erheblich: Denn Zinsen und weitere Nebenkosten fallen nicht mehr doppelt oder dreifach an. Zudem sorgt eine monatliche Kreditrate für mehr Durchblick bei den Finanzen.Mit diesen Experten-Tipps gelingt die Kreditumschuldung
